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Adquirência é um conceito de central, pois envolve a base de transações financeiras na vida moderna. Isso inclui todo o ecossistema de pagamentos do nosso dia a dia e tem impacto direto na operação de qualquer negócio que aceita cartões ou meios digitais. Neste artigo você vai encontrar definições do seu conceito, funcionamento e abrangência, modelos existentes, principais empresas que atuam nesse segmento, assim como as tendências de mercado.
Nossa intenção é que você aproveite ao máximo as informações deste artigo e que o possa ser útil em diversos aspectos, contribuindo para aumentar seu conhecimento sobre o assunto. Boa Leitura!
O que é adquirência e sua importância
Adquirência é o processo que viabiliza os pagamentos realizados com cartões e outros meios eletrônicos, funcionando como uma intermediação entre os consumidores, empresas, bandeiras e bancos emissores.
É o processo que permite realizar transações financeiras por links de pagamentos, maquininhas de cartões e em plataformas de e-commerce.
Esse sistema envolve empresas credenciadoras ou adquirentes, que são as empresas responsáveis pela centralização do processamento e liquidação dos pagamentos, encaminhando aos bancos e bandeiras dos cartões de instituições emissoras, para serem autorizadas as transações eletrônicas.
As principais credenciadoras são Stone, Cielo, Rede, Fiserv Brasil, PayPal, Pagseguro, Mercado Pago e Get Net, atuando para a melhoria da segurança em transações.
Como funciona o processo de adquirência
No processo de segurança em transações, a adquirência possui um papel importante para garantir a efetividade e conclusão de uma transação eletrônica, pois ela é responsável pela integração e viabilização dos procedimentos integrados entre o cliente e instituições financeiras.
Este é um processo de pagamentos integrado e seguro que pode ser demonstrado de forma simples no seguinte quadro: Confira o fluxo da transação de adquirência passo a passo:
Cliente: O cliente executa uma transação eletrônica com seu cartão (físico ou virtual).
Adquirente: A Adquirente recebe a transação e a envia para a bandeira do cartão (Visa, Mastercard, etc.).
Bandeira do Cartão e Instituição Emissora: A Bandeira do cartão e a instituição financeira efetuam a análise da transação (verificação de saldo, dados, etc.).
Análise e Autorização: A transação é autorizada ou recusada.
Liquidação: Se autorizada, a transação é liquidada com a transferência dos recursos (ou não, em caso de recusa) para a adquirente, que então repassa o valor ao lojista (descontadas as taxas).
Adquirente, subadquirente e gateway — diferenças
O processo de transação eletrônica que envolve a adquirência é voltado para garantir a maior segurança em transações possível e envolve atividades para garantir a efetividade, tanto em transações analógicas como em as digitais, entre elas o e-commerce.
E no ambiente de controle para viabilizar a segurança em transações, os principais termos devem ser bem diferenciados, com cada papel no ciclo para que se possam compreender exatamente seus funcionamentos. Para garantir a segurança nas transações, é essencial compreender o papel de cada agente no ciclo de pagamento.
Assim, iremos apresentar as diferenças entre Adquirente / credenciadora, Subadquirente e Gateway:
Agente | Função/Descrição |
Adquirente / Credenciadora | É o conector entre o cliente, operadores (como Cielo, Rede) e a bandeira. Empresa que atua como principal responsável pelo processamento e liquidação dos pagamentos. |
Subadquirente | Intermediário de processamento do sistema de adquirência (exemplos: PagSeguro e Mercado Pago). Permite centralizar as transações realizadas simultaneamente em diversos locais e as repassa a um adquirente. |
Gateway | Corresponde à tecnologia que transmite os dados de uma transação, recebida e enviada à credenciadora. Integra diversos adquirentes, os sistemas de conciliação de dados e antifraudes (exemplos: Pagar.me, Vindi). |
Principais empresas de adquirência
Há inúmeras opções de empresas de adquirência no Brasil que garantem a realização e conclusão de transação eletrônica com sucesso, permitindo que você escolha a que melhor se adéqua para realizar seus negócios e reduzir riscos em processos.
Relacionamos as principais empresas que prestam serviços nessa área:
No Brasil: Cielo, Rede (Grupo Itaú), Stone, Getnet (Grupo Santander), PagBank (Grupo UOL), Fiserv Brasil;
No Exterior: Stripe, Adyen, Worldpay.
No mercado nacional existem diferenciais que podem ser importantes ao se analisar a opção que pode oferecer condições mais vantajosas aos clientes. Ao analisar o mercado nacional, existem diferenciais cruciais para oferecer condições mais vantajosas aos clientes.
Avaliarmos taxas, bandeiras parceiras, a tecnologia, disponibilidade de meios de pagamento e suporte é essencial para uma escolha que seja compatível com o perfil de uso e é significativo para a decisão na hora de optar pela melhor solução para o negócio.
Benefícios da adquirência para lojistas
A adquirência é fundamental no processo que envolve a segurança em transações financeiras e seus benefícios são significativos para os lojistas e quaisquer atores que necessitem efetuar uma transação eletrônica.
Podemos destacar os seguintes aspectos:
Rapidez no recebimento, assim como o aumento da quantidade de vendas, por permitir trabalhar com diversas variações de formas de pagamentos;
Segurança nas transações, utilizando tecnologia de ponta com criptografias e autenticações diversas, o que reduz riscos do processo e aumenta a rapidez nas transações, eliminando passos para fechar um negócio;
Diversificação de pagamentos, permitindo uso de Pix, carteiras digitais, QR Code, além de possibilitar a antecipação de recebíveis;
Redução de custos, com a eliminação de burocracia, cobranças de taxas mais adequadas e a garantia de recebimento em tempo real, reduzindo riscos de inadimplência;
Suporte técnico permanente, dando maior segurança para quem efetua as operações;
Relatórios e conciliação, disponibiliza informações diversas de vendas, auxiliando assim em na melhoria de sua gestão financeira.
Adquirência digital e tendências
A adquirência viabiliza as transações eletrônicas com a garantia de que serão processadas e concluídas de forma correta e em tempo real.
Porém, é preciso avaliar que a tecnologia está em inovação constante, apresentando soluções disruptivas nos processos em uso e, por isso, é importante abordar as tendências dessa ferramenta que visem garantir a continuidade e atualização do processo digital.
Podemos relacionar alguns pontos centrais dessa mudança:
APIs e soluções online – investimentos e melhorias de integração e recursos online devem ser desenvolvidos continuamente, sendo cada vez mais presentes a atualização de Apps e a melhoria de processos de acesso e segurança;
Fintechs como elemento de inovação e mudança de paradigmas – empresas como Dock, Pomelo, Stripe, são exemplos de processos inovadores no mercado e que trazem vantagens de melhorias e novas soluções em viabilizações de transações;
POS inteligentes e integração com apps/IoT – as configurações e inovações nas máquinas de pagamentos estão sendo aguardadas, inclusive com a expansão para serem integradas com a Internet das Coisas, viabilizando uma grande alteração nos padrões atuais de uso.
O futuro da adquirência no Brasil
A adquirência é um processo digital e, por isso mesmo, de evolução contínua. As melhorias devem ser identificadas sempre para que o sistema permaneça em funcionamento adequado e seguro.
Assim, é de se esperar que seu futuro esteja relacionado à consolidação de integração de processos e acesso a mais informações, sendo esperadas atualizações em novas tecnologias e integração de:
Open finance – cada vez mais o open finance será uma ferramenta que permitirá melhorar a análise de riscos e a possibilidade de realizar ofertas de crédito e oferta de produtos mais personalizados;
Tokenização, biometria, inteligência de dados – ter a garantia de realizar transações com o menor risco possível e em tempo hábil é a demanda que todos desejam e, por isso, investir em processos que garantam maior efetividade e segurança, é o esperado;
Expansão global e inovação em pagamentos – a universalização de finanças está cada vez mais presente no cotidiano e, assim, as experiências e novas tecnologias serão cada vez mais globais, integrando os sistemas e viabilizando negócios com maior facilidade.
⚠️Nota Biz: A Biz acompanha essa evolução porque nossos produtos de benefícios funcionam integrados a adquirentes e gateways — garantindo pagamentos seguros e experiência fluida nos cartões dos colaboradores.
Como escolher uma solução de adquirência
É necessário estruturar uma cotação adequada para selecionar a melhor solução de adquirência que esteja alinhada com suas necessidades, e para isso é fundamental que se adote uma ferramenta de comparação entre as opções existentes e que possam lhe atender adequadamente.
Avaliar critérios de taxas – MDR, a integração oferecida, a estabilidade da solução apresentada, o suporte oferecido no pós-venda e a reputação da empresa, são aspectos fundamentais para uma boa cotação.
Elaborar uma matriz de comparação e equalizar as condições oferecidas pelas empresas é determinante para ter sucesso nessa etapa.
Sugerimos acessar nosso modelo comparativo de cotações para auxiliar na sua busca pela melhor solução para seu negócio.
Perguntas Frequentes (FAQ)
⭐O que é adquirência no mercado financeiro?
É a forma como se processa e viabiliza os pagamentos realizados com o uso de cartões de transações financeiras, funcionando como uma intermediação entre os consumidores e empresas. Visa garantir a efetividade e conclusão de uma transação eletrônica.
⭐Qual a diferença entre adquirente e subadquirente?
Adquirente é o elo entre o emissor da transação e os operadores de cartão.
Subadquirente é o intermediário de processamento do sistema de adquirência.
⭐O que faz uma empresa de adquirência?
Processa e liquida os pagamentos e recebimentos.
⭐O que é taxa de adquirência (MDR)?
Sigla em inglês para Merchant Discount Rate (Taxa de Desconto do Lojista), que corresponde ao valor cobrado pela adquirente sobre cada transação realizada com cartão.
⭐Quais são as maiores adquirentes do Brasil?
As principais credenciadoras são Stone, Cielo, Rede, Fiserv Brasil, PayPal, Pagseguro, Mercado Pago, Get Net.
⭐Como funciona uma API de adquirência?
API é a sigla em inglês para Application Programming Interface (Interface de Programação de Aplicações), que atua como uma estrutura de programação para integrar sistemas, viabilizando o uso entre plataformas de e-commerce, bancos e fintechs.
Para entender mais…
Nesse artigo pudemos apresentar de forma clara e resumida os principais conceitos e funcionamento que estão relacionados a um processo de adquirência.
Em resumo: Adquirência é o processo que viabiliza pagamentos com cartões e meios eletrônicos, intermediando consumidores, empresas, bandeiras e bancos emissores, garantindo a conclusão das transações.
Foram destacadas também as principais diferenças entre adquirente, subadquirente e gateway e apresentamos as principais empresas que atuam nesse mercado, os benefícios para lojistas, assim como as tendências e previsões de inovações.
É importante selecionar a melhor solução para atender suas necessidades e, para isso, efetuar uma cotação de qualidade é o melhor caminho para a escolha mais apropriada.
Não perca tempo! Compare as adquirentes agora mesmo e tome a melhor decisão!
